Что такое интернет-эквайринг

Прием платежей в безналичной форме называется эквайрингом. Данную услугу предоставляют банки и берут за нее вознаграждение.

Различают несколько видов эквайринга: торговый, мобильный, а с развитием интернет-торговли появился еще один – интернет-эквайринг. В статье разбираемся, чем онлайн-эквайринг отличается от своих собратьев, как его выбрать и подключить.

Особенности интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг – это прием к оплате банковских карт через интернет на собственном сайте, на странице соцсети или в мобильном приложении.

Под обычным торговым эквайрингом подразумевается продажа по безналу в стационарной торговой точке – в момент расчета клиент прикладывает свою банковскую карту к специальному терминалу. Если продажа товаров или предоставление услуг происходит на выезде, используется мобильный эквайринг – оплата картой принимается через переносные терминалы.

При онлайн оплате терминал не нужен вовсе – покупатель в специальной платежной форме вбивает данные своей карты на странице оплаты, либо переходит по предоставленной ссылке и совершает платеж.

К преимуществам интернет-эквайринга можно отнести следующие моменты:

• Удобство и быстрота оплаты. В отличие от торгового и мобильного эквайринга, электронный эквайринг не требует личной встречи продавца, либо курьера с клиентом. Клиент может оплатить покупку, находясь в любой точке мира.

• Увеличение продаж. Девять из десяти россиян сегодня привыкли платить именно онлайн. Люди психологически легче расстаются с виртуальными деньгами и более интенсивно покупают в интернете. К тому же при онлайн-оплате покупатели часто имеют приятный материальный бонус в виде кешбэка, специальных скидок и т. д.

• У продавца нет затрат на приобретение, ремонт и техобслуживание оборудования эквайринга.

• Исключаются такие понятия, как фальшивые деньги, ошибки кассира, инкассация.

• Покупателям гарантируется безопасность платежей и личных данных.

• Интернет-эквайринг экономит время предпринимателя и позволяет уделять внимание важным задачам для бизнеса.

Недостатков у электронного эквайринга немного:

• Более высокая комиссия банков, по сравнению с торговым или мобильным эквайрингом.

• Покупатель может ошибиться при вводе реквизитов карты, и платеж не пройдет.

• Деньги продавцу иногда поступают с задержкой.

Алгоритм работы интернет-эквайринга

Кроме онлайн-продавца и покупателя участниками интернет-эквайринга являются:

• Банк-эквайер (или платежный агрегатор) – оказывает услуги обработки и выполнения безналичных платежей. Ему приходят деньги от покупателя.

• Платежная система – Mastercard, Visa, Мир.

• Банк-эмитент – банк, выпустивший карту покупателя, с которой оплачивается товар.

Работает онлайн-эквайринг следующим образом:

• Покупатель в интернете на странице продавца выбирает товар, нажимает кнопку «купить/оплатить», попадает на страницу оплаты, в специальной форме вбивает данные своей карты и совершает платеж. Форма оплаты заменяет физический банковский терминал.

• Банк-эквайер через платежную систему отправляет запрос в банк-эмитент о возможности списать деньги с данной карты. Если да – покупателю приходит подтверждение оплаты в виде sms или push-уведомления из приложения банка, если нет – отказ.

• Платежный агрегатор или банк передает информацию об одобрении запроса и успешной оплате на онлайн-кассу, а также продавцу, чтобы он узнал об оплате и отправил товар клиенту.

• Касса направляет чек об оплате в электронном виде покупателю на e-mail, и одновременно передает копию чека в ФНС через ОФД.

• На следующий день деньги перечисляются на банковский счет продавца.

Как подключить интернет-эквайринг

Торговля через интернет-магазин или сайт – это бизнес, который требует регистрации. Чтобы принимать оплату через интернет, требуется расчетный счет, который банки открывают также только зарегистрированным предпринимателям. Поэтому, прежде всего надо зарегистрировать интернет-бизнес – открыть ООО или ИП.

Услугу эквайринга для ИП и юрлиц кроме банков оказывают платежные агрегаторы. Соответственно, есть два способа подключения интернет-эквайринга:

1. Через банк. Подойдет, если вашему бизнесу достаточно приема оплаты только картами.

2. Через платежные сервисы, например, Robokassa, Unitpay, ЮKassa. Вариант для тех, кто хочет предоставить своим клиентам больше способов оплаты: карты, электронные кошельки (QIWI, Webmoney, ЮMoney и т.д.), лицевой счет мобильного телефона и другие.

Выбрав платежного партнера, продавцу нужно заключить договор с банком-эквайером или агрегатором, в котором должны быть прописаны условия сотрудничества и цены, размер комиссии, сроки, в которые деньги должны быть перечислены на счет продавца со счета покупателя.

Способ подключения интернет-эквайринга будет зависеть от того, кого вы выбрали в партнеры, и от технологий, которые использует ваш сайт. Как правило, для этого нужен платежный модуль для сайта или какая-либо другая интеграция.

В личном кабинете будет отражаться вся информация по платежам, вы сможете настраивать в нем e-mail уведомления, генерировать ссылку для онлайн-оплаты и т. д.

После подключения и настройки интернет-эквайринга на расчетный счет продавца будут поступать оплаты с сайта.

Сколько стоит интернет-эквайринг

Стоимость эквайринга – это комиссия платежного партнера с каждой продажи.

Комиссии банков варьируются от 2 до 2,5 %, а комиссии агрегаторов могут доходить до 10 %.

Тариф за банковское обслуживание онлайн-платежей чаще всего зависит от торгового оборота вашего бизнеса. Обычно, чем выше оборот, тем ниже ставка. Играют роль сфера и местонахождение бизнеса, необходимые способы оплаты. Часто банки предлагают выгодный тариф эквайринга при открытии расчетного счета у них же.

Услуги агрегаторов обходятся дороже прямого банковского эквайринга, так как за проведение платежа и обеспечение безопасности расчета комиссию возьмет и агрегатор, и банк. Дополнительная комиссия обосновывается и множеством способов оплаты. Некоторые агрегаторы предлагают клиентам индивидуальные тарифы, зависящие от вида бизнеса и количества транзакций.

На эквайринге можно сэкономить

Для этого надо подключить к интернет-эквайрингу способ оплаты по QR-коду, через СБП (Систему быстрых платежей). Комиссии в СБП гораздо меньше банковских – всего 0,4 ─ 1%.

Как выбрать поставщика услуг эквайринга для интернет-магазина и сайта

Что, кроме размера комиссии, стоит учитывать при выборе банка-эквайера или платежного агрегатора:

• Статус и надежность платежного партнера.

• Условия договора – права и обязанности ИП или юрлица. Пакет необходимых документов.

• Стоимость услуг, входящих в РКО помимо эквайринга. Может быть так, что при небольшой экономии на эквайринге по ним будет переплата.

• Условия подключения эквайринга в выбранном банке. Обязательно ли открывать в банке расчетный счет, чтобы подключить эквайринг.

• Легкость интеграции с вашим сайтом.

• Качество техподдержки. Если с онлайн-оплатой что-то пойдет не так, например, возникнет технический сбой, важно быстро все решить. Ваш платежный партнер должен быстро и качественно отреагировать на проблему, иначе вы рискуете потерять клиентов.

• Скорость обслуживания.

• Сроки, в которые деньги должны быть перечислены продавцу со счета покупателя.

• Удобство личного кабинета.

• Как именно обеспечивается безопасность платежей.

Как выдавать чеки при интернет-эквайринге

Чтобы онлайн-бизнес работал по закону, подключения интернет-эквайринга к сайту недостаточно. 54-ФЗ обязывает и офлайн, и онлайн продавцов в момент оплаты товара или услуги сформировать кассовый чек, выдать его покупателю и отправить чек в ФНС как отчет о продаже. Для выполнения требования владельцу интернет-магазина необходима онлайн-касса, подключенная к сайту. Обойтись без кассы могут лишь некоторые виды бизнеса.

Для интернет-магазинов, принимающих только онлайн-платежи, самым простым, удобным и экономичным решением будет облачная касса. Это современное программное обеспечение (облачный сервис), которое используется для законного ведения удаленной торговли и приема безналичных платежей. Подробно про облачную кассу и рекомендации по ее выбору, читайте в нашем материале.Подключение кассы к интернет-эквайрингу происходит в личном кабинете эквайринга. Как правило, платежные партнеры обеспечивают своих клиентов инструкцией по подключению онлайн-кассы.

Если же у вас есть пункт выдачи, для формирования бумажного чека при приеме платежей или продаже товаров, понадобится физическая онлайн-касса.

Предлагаем воспользоваться готовым решением от кассы Лайтбокс. Для старта работы вам потребуется одна стационарная касса. Ее необязательно покупать. Достаточно оформить аренду кассового аппарата.

Лайтбокс 5 PRO

• Мощный проц�