Эквайринг для юридических лиц

«Есть вещи, которые нельзя купить. Для всего остального есть MasterCard», ─ слоган, принесший мировую известность компании и крепко осевший в головах потребителей.

Покупатели активно используют карты для расчетов за товары и услуги. Так, согласно статистике Центробанка за первое полугодие 2020 года картами было оплачено 17,7 млрд покупок, а за такой же период 2019 года ─ 14,9 млрд покупок.

Почему эквайринг – это удобно и выгодно?

Использование эквайринга дает бизнесу преимущества:

• исключается риск получить фальшивую купюру;

• увеличивается скорость обслуживания клиентов;

• уменьшается расход на инкассацию;

• покупатель может оплачивать покупки кредитными картами, то есть средствами, которыми он по факту не располагает, и может позволить себе спонтанные, незапланированные покупки;

• средняя сумма чека при оплате по карте выше, чем при оплате наличными, организация получает больший доход. Здесь большую роль играет психологический фактор – покупателю сложнее расстаться с наличными деньгами, он внимательнее контролирует их расход, нежели списание с банковских карт.

Как подключить эквайринг для юрлица?

Самое главное условие для подключения услуги торгового эквайринга — быть зарегистрированным юридическим лицом: индивидуальным предпринимателем или владельцем компании (ООО, АО,и т.д.) и иметь право открывать расчетный счет компании. Физическим лицам нельзя открывать расчетные счета без регистрации лица юридического.

Если с юридическим лицом всё в порядке, то процесс подключения эквайринга выглядит так:

1. Выбор поставщика услуг и сравнение тарифов. Это ваш личный выбор. Главное, чтобы у вас была возможность работать со всеми видами платежных систем: VISA, MasterCard, Maestro и т.д.

2. Отправка заявки на подключение эквайринга в выбранный вами банк-эквайер. Форма заявки и способы ее отправки обычно указываются на сайте выбранного вами банка.

3. Подготовка документов. Если банк одобрил вашу заявку, он потребует определенный пакет документов. Перечень документов вам озвучат в банке. Чаще всего требуют свидетельство о регистрации юр. лица, справку из ФНС, карточку с образцами подписи и печатью организации и удостоверяющие вашу личность документы.

4. Заключение договора.

5. Выбор оборудования. Многие банки вместе договор эквайринга сразу же предлагают взять оборудование для эквайринга в аренду.

6. Установка выбранного оборудования в торговой точке, настройка программного обеспечения и запуск системы. Здесь лучше всего обратиться к специалистам банка-эквайера и пригласить их для настройки системы и инструктажа. Как правило, большинство банков предоставляют такую услугу по настройке и запуску в комплексе и бесплатно.

Подобрать банк-эквайер и подключить услугу

Точно так же обстоят дела с интернет-эквайрингом для юридических лиц: для подключения услуги оставляете заявку, получаете пакет документов, заполняете их и отправляете в банк-эквайер и с помощью специалистов банка настраиваете прием платежей банковскими картами на своем сайте.

Какие условия предлагают банки при заключении договора на эквайринг?

Большинство банков хотят, чтобы юрлица, которым нужен эквайринг, открыли расчетный счет именно у них.

Могут бесплатно предоставить терминал эквайринга, если у компании стабильные обороты по безналичным расчетам по картам ─ примерно от 500 тыс. р. в месяц. Если сумма окажется меньше, за использование терминала надо будет заплатить ту сумму, которая указана в договоре.

Что касается ставок по эквайрингу, то они бывают:

• плавающие ─ зависят от суммы расчетов по эквайрингу, в среднем это 2,3% при обороте до 500 тыс.р. и около 2% при обороте свыше 500 тыс.р.

• фиксированные ─ не зависят от суммы, проведенной через терминал.

Фиксированная ставка больше подходит компаниям, у которых нет стабильного дохода. А при значительных постоянных оборотах надо просчитывать плавающие ставки от разных банков.

Узнать подробнее

О том, как сэкономить на эквайринге более 1%, мы расскажем дальше

Подобрать условия по эквайрингу

Какое оборудование по эквайрингу лучше выбрать?

Оборудование для проведения расчетов делится на три вида:

1. POS-терминалы;

2. Пин-пады;

3. Кассы со встроенным эквайрингом.

POS-терминалы

Это самостоятельное, независимое от кассы оборудование со встроенным принтером для печати чека об оплате, должно быть подключено к Интернету. Бывают проводными (работают от электрической сети) и мобильными(работают от аккумуляторов).

Если для приема безналичной оплаты используется POS-терминал, то продавец пробивает два чека: кассовый на кассе и об оплате на терминале. При этом сумму в терминал нужно заводить вручную.

Плюсы:

• если сломается касса, покупатели все равно смогут расплатиться картами;

• через POS-терминал могут принимать безналичную оплату те компании, кому касса не нужна, например, при продаже товаров и оказании услуг, перечисленных в п.2 ст.2 54-ФЗ.

Минусы:

• не самый бюджетный вариант ─ нужно покупать и обслуживать два устройства: кассу и банковский терминал;

• выдача чеков( кассового и об оплате ) занимает время и может приводить к очередям;

• продавец может ошибиться при вводе суммы к оплате на терминале вручную.

Пин-пады

Такой терминал эквайринга не работает автономно, а подключается к онлайн-кассе. Он использует Интернет и принтер кассы. Подключение может быть проводным и бесконтактным, например, по Bluetooth.

Продавцу не нужно вводить сумму оплаты на пин-паде, она передается автоматически при формировании кассового чека. После списания денег с карты покупателю выдают один документ, состоящий из двух чеков: кассового и об оплате.

Плюсы:

• цены на пин-пады меньше (от 10 000 р.), чем на POS-терминалы (от 15 000 р.), кроме этого, не нужно тратиться на чековую ленту и краску для принтера;

• нет ошибок с суммами расчетов, потому что продавец вводит сумму к оплате только один раз - на кассе;

• расчеты с покупателями проходят быстрее.

Минусы:

• если касса выйдет из строя, пин-пад тоже не будет работать.

Предприниматели отдают предпочтение именно этому типу банковского терминала.

Подобрать оборудование для эквайринга

Заказать

Онлайн-касса со встроенным эквайрингом

На таком устройстве кассир формирует кассовый чек и принимает оплату картами.

Плюсы:

• экономия ─ не нужно покупать и обслуживать отдельный терминал эквайринга;

• удобно использовать при продаже товаров или оказании услуг на выезде.

Минусы:

• трудно расположить на прилавке в стационарных торговых точках с постоянным потоком покупателей: кассиру придется постоянно передавать кассу покупателям или забирать у них карты для того, чтобы провести оплату.

Оптимальное решение для курьерских служб, организации доставки, розничных торговых точек, интернет-магазинов, сферы услуг и передвижной торговли, как в офлайне, так и в Интернете.

• Бесплатно обновляются при изменении закона.

• Пробивает чеки даже в отсутствии Интернета, а при появлении связи автоматически отправляют информацию в ОФД.

• Ведут складской учет остатков, составляет отчеты о продажах.

• Функционала здесь гораздо больше, чем требует закон. Например, работают с авансовыми платежами и интернет-заказами, всеми маркированными товарами и ЕГАИС.

Кассу Лайтбокс 5" + эквайринг можно купить или взять в аренду.

Заказать

Как сэкономить на эквайринге?

Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (Систему быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы, которая поддерживает такой способ приема оплаты.

Так, на любой кассе Лайтбокс кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.

Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.

Получить бесплатную консультацию

Какие преимущества у эквайринга от Лайтбокс?

• Одна из самых низких ставок – всего 1,99%.

• Поддержка безналичных платежей через Систему быстрых платежей со ставкой 0,4-0,7%.

• Высокая скорость проведения транзакций.

• Возможность подключения к сети через мобильный Интернет, Wi-Fi или BlueTooth.

• Универсальное мобильное оборудование новейшего класса.

• Высокая степень защиты проводимых онлайн-платежей.

• Взаимодействие со всеми видами карт и бесконтактных платежей по сети Интернет.

• Круглосуточная служба поддержки.

• Возможность приобрести оборудование в рассрочку или взять в аренду.

Клиент, который обслуживается в другом банке, также может подключиться к  эквайрингу Лайтбокс. Ставки при этом не изменятся, а за заключение договора на эту услугу плата не взимается.

Подключить эквайринг

Дата публикации: 31.01.2020