Льготные кредиты для поддержки бизнеса

Рассказываем, на какие программы поддержки в части льготного кредитования могут рассчитывать самозанятые, малый и средний бизнес.

Виды льготных займов и кредитов в рамках государственной поддержки

Кредиты выдают:

• на инвестиционные цели;

• оборотные цели — для пополнения средств;

• развитие предпринимательской деятельности.

Инвестиционные кредиты

Такие кредиты могут быть получены средним и малым бизнесом на следующие цели:

1. Покупка, строительство, реконструкция, модернизация зданий и сооружений.

2. Приобретение и модернизация оборудования.

3. Подготовительные работы — инженерные изыскания, проектная документация.

Не менее 70% от суммы займа вы должны потратить на покрытие капитальных затрат, а оставшуюся часть — на текущие расходы, связанные с реализацией инвестиционных мероприятий.

Максимальные суммы кредита:

• микропредприятиям — от 500 тыс. до 200 млн руб.;

• малым предприятиям — до 500 млн руб.

• средним предприятиям — до 2 млрд руб.

Сроки погашения. Инвестиционные кредиты выдаются на срок до 10 лет.

Кредиты на пополнение оборотных средств

Максимальные суммы кредита:

• микропредприятиям — от 500 тыс. до 200 млн руб.;

• малым и средним предприятиям — до 500 млн руб.

Срок кредитования. Средства на пополнение оборотных средств выдаются на срок до 3 лет.

Кредиты на развитие бизнеса

Кредиты этой категории выдаются только микропредприятиям и самозанятым. Максимальная сумма — 10 млн руб. Срок кредитования — до 3 лет.

Ставки льготных кредитов

Максимальный размер процентной ставки зависит от ключевой ставки (КС) ЦБ РФ:

• Для среднего бизнеса — это КС + 3%.

• Для малого предпринимательства — КС + 4%.

• Для микробизнеса и самозанятых — КС + 4,5%.

С текущей ключевой 7,5% ставкой кредиты выдаются на таких условиях: 10,5% — для средних компаний, 11,5% — для малого бизнеса, 12% — для микропредприятий и самозанятых.

Ставки инвестиционных кредитов, которые были рефинансированы в рамках программы

Согласно Постановлению, если ключевая ставка (КС) ЦБ РФ менее 10%, тогда размер процентных ставок по рефинансированным кредитам рассчитывают так:

• КС минус 3,5% для малых предприятий;

• КС минус 5% для кредитования субъектов среднего бизнеса.

В итоге у рефинансированных инвестиционных кредитов более низкие ставки по сравнению с другими антикризисными программами. На сегодняшний день — это 4% для малого бизнеса и 2,5% — для среднего.

Кто может оформить льготный кредит для поддержки МСП

Оформить заявку на финансовую поддержку могут самозанятые, а также организации и индивидуальные предприниматели, которые соответствуют таким требованиям:

• Компания находится в реестре субъектов МСП.

• Потенциальный заемщик не является кредитной организацией, страховой компанией, инвестфондом, ломбардом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, не занимается игорным бизнесом, не производит подакцизные товары, не добывает полезные ископаемые.

  Кроме этого, не подпадают под льготные условия кредитования продавцы подакцизных товаров, за исключением общепита, гостиниц, микропредприятий. Также исключение сделано для оптовиков и розницы, которые работают в Дальневосточном ФО, Северо-Кавказском ФО, Крыму и Севастополе.

• У заемщика не должно быть учредителей — не МСП, и сам он не должен быть участником юрлица не МСП.

• Заемщик не находится под процедурой банкротства.

Кроме этого, для получения кредитов на оборотные цели и инвестиционных субъекту МСП нужно работать в одной из приоритетных отраслей, к которым, например, относятся сельское хозяйство, обрабатывающее производство, включая пищевую промышленность,строительство, туризм, здравоохранение, образование, транспорт и другие. Полный перечень отраслей — в приложении №2 к Постановлению.

Как получить льготный кредит

Чтобы получить льготный кредит, нужно подать заявку в один из банков, участвующих в программе. Список банков находится по ссылке.

Как Лайтбокс помогает при открытии бизнеса

Льготные кредиты работающим бизнесам выдают банки. А мы помогаем предпринимателям решать не менее важных вопросы.

• Подбираем банк. У нас есть программа, которая просчитывает подходящие для вас тарифы РКО и эквайринга в разных банках.

• Открываем основные или резервные расчетные счета без визитов в банк и за 20 минут.

• Помогаем разобраться, нужна ли вам онлайн-касса или у вас есть законная отсрочка.

• Подбираем онлайн-кассу под ваш бизнес и финансовые возможности, регистрируем и настраиваем ее.

• Подключаем эквайринг.

• Советуем, как организовать бухгалтерию и автоматизировать учет товаров.

• Начинающим предпринимателяем регистрируем ИП или ООО.

Оставьте заявку. Мы свяжемся с вами, и ответим на вопросы.

Оставить заявку

Дата публикации: 08.12.2022