Что такое эквайринг?

Рассказываем, что такое эквайринг, для чего он нужен, как подключить.

Эквайринг ─ это…

Безналичная оплата товаров и услуг физическими лицами с помощью банковских карт. Для эквайринга нужно специальное оборудование ─ терминалы, которые считывают данные карты и запрашивают в банке информацию о том, действует ли карта,  хватает ли на ней средств на счете для оплаты покупки.

Услуги по эквайрингу оказывают банки, для подключения обязательно нужен расчетный счет, поэтому такая услуга доступна организациям и индивидуальным предпринимателям. Подробнее в статье «Эквайринг для юридических лиц».

О том, какие варианты приема оплаты картами есть у физлиц, продающих товары и услуги, мы рассказали в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».

За свои услуги банк-эквайер берет комиссию ─ процент с оборота, он бывает двух видов:

• плавающий ─ зависит от суммы, проведенной через терминал, в среднем по рынку это 2,3% при обороте до 500 тыс. р. и около 2%, если картами было оплачено больше 500 тыс. р.;

• фиксированный ─ не зависит от суммы безналичных расчетов.

Также некоторые банки бесплатно выдают терминалы эквайринга, но при условии определенного оборота в торговой точке, обычно от 500 тыс. р. Если необходимая сумма не будет проведена, за оборудование надо будет заплатить установленную договором сумму.

Всем ли обязательно нужен эквайринг?

Согласно Закону «О защите прав потребителей» продавцы могут не ставить терминал эквайринга в торговые точки в таких случаях:

1. Выручка за год составила меньше 5 млн рублей.

2. Нет доступа к Интернету.

Во всех остальных магазинах терминалы должны быть.

Кроме закона, у предпринимателей есть и коммерческий интерес в подключении эквайринга.

Что может дать возможность оплаты картой?

Статистика показывает, что внедрение эквайринга в сфере розничной торговли и оказания услуг увеличивает количество покупателей на 30%. Это особенно актуально для тех магазинов, салонов, мастерских и т.д., которые расположены вдали от банкоматов.

Согласно данным Центробанка, в первом полугодии 2020 года покупатели воспользовались картами при оплате товаров и услуг 17,7 млрд раз, а за тот же период 2019 года ─ только 14,9 млрд раз.

Если же речь идет о торговле через Интернет, то возможность оплаты картой способна повысить уровень продаж почти вдвое. Общеизвестно, что оплата при помощи банковских карт – самый быстрый и выгодный способ, по сравнению, например, с наложенным платежом.

Подобрать решение для эквайринга

Какие еще есть преимущества у эквайринга?

Возможности и удобства, которые обеспечивает онлайн-касса с эквайрингом под 54-ФЗ не ограничиваются только ростом оборота и среднего чека:

• Значительно снижается риск получить фальшивую купюру. Несмотря на старания государства оградить бизнес от поддельных банкнот, часть фальшивок выявляются только на этапе инкассации. Как сообщают в Росгосстрах Банке, более половины всех поддельных купюр (общая сумма их в прошлом году составила почти 150 трлн. рублей), приходят в банковские учреждения именно из розничных сетей.

• Появляется больше возможностей для мониторинга и анализа потребительского поведения.

• Покупатели с большей лояльностью относятся к точкам продаж или оказания услуг, если те оборудованы терминалом для расчета картами.

Выигрываете от такого оснащения не только вы, как владелец бизнеса, но и ваши клиенты:

• Повышается скорость обслуживания;

• Средства клиентов максимально защищены во время операции;

• Высокая степень удобства процедуры;

• Наличие дополнительной материальной выгоды в виде кешбэка, специальных скидок и т.д.

То же можно сказать и о случаях, когда интернет-эквайринг и онлайн-кассы используют в интернет-магазинах.

Как сэкономить на эквайринге?

Принимать безналичную оплату можно и через СБП (Систему быстрых платежей) через онлайн-кассу. Комиссии банка здесь меньше, чем по эквайрингу. Сравните: 0,4 ─ 0,7% за СБП, 1,9 ─ 2,5% за эквайринг.

Чтобы узнать больше про СБП, читайте статью «Касса Лайтбокс с Системой быстрых платежей».

Узнать подробнее

Пока по Закону «О защите прав потребителей» в магазинах все-таки должны быть терминалы эквайринга. Поэтому рассказываем, на что обратить внимание при выборе оборудования.

Необходимое оборудование и критерии его выбора

Онлайн-касса

С 1 июля 2019 года практически все представители малого бизнеса обязаны использовать ККТ. Поэтому частый вопрос: «Нужна ли онлайн-касса для эквайринга?» ─ отпадает сам собой. Наличие в торговой точки терминала не отменяет использование онлайн-кассы.

При выборе онлайн-кассы обращайте внимание не только на цену, гораздо важнее другие параметры, о них написано в статье «10 важных критерий для выбора онлайн-кассы».

Оборудование для эквайринга

Оно бывает трех видов:

1. POS-терминал. У него «свои» питание, Интернет, принтер для печати чеков.

Минусов больше:

• самый дорогой вариант из всех возможных, так как нужно покупать кассу, терминал, плюс «двойной расход» Интернета, картриджей для принтеров и чековой ленты;

• возможны ошибки при вводе суммы к оплате;

• даже переносные POS-терминалы достаточно громоздкие, поэтому они неудобны для выездной торговли;

• покупателю надо выдать два чека: кассовый и об оплате, по этой причине время расчетов увеличивается, что в часы пик может приводить к очередям.

На POS-терминалы стоит обратить внимание тем предпринимателям, которым, согласно 54-ФЗ, не требуется онлайн-касса, но нужно принимать оплату картами.

2. Пин-пад. Такой терминал использует Интернет и принтер онлайн-кассы, к которой подключен. Есть проводные и мобильные пин-пады, вторые работают от аккумуляторов и поддерживают беспроводные способы соединения с кассами.

Цены на пин-пады начинаются от 8000 руб. Вариант пин-пад + онлайн-касса ─ это наиболее универсальный вариант.

Плюсы:

• самый бюджетный вариант для эквайринга ─ пин-пады стоят дешевле, чем POS-терминалы, а также не нужно отдельно оплачивать интернет и обслуживание;

• нет ошибок при вводе суммы к оплате, так как стоимость покупки автоматически передается из онлайн-кассы в пин-пад;

• компактный размер, удобно использовать при оказании услуг и продаже товаров на выезде;

• расчеты с покупателями проводятся быстрее, так как не нужно вручную заводить сумму и оба чека печатаются одновременно.

Есть и минус: если касса выйдет из строя, не получится принять оплату картами.

3. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Устройство «2-в-1»: формирует кассовые чеки и принимает оплату картами.

Плюсы:

• не нужно покупать терминал эквайринга;

• нет ошибок при вводе суммы;

• при продаже товаров или услуг на выезде можно обойтись одной кассой.

Минус ─ неудобно использовать при стационарной торговле, если есть постоянный поток посетителей. Ведь кассиру придется или передавать покупателям кассу, или забирать у них карты для того, чтобы провести оплату.

Оставить заявку

Как подключить эквайринг ─ пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбор онлайн-кассы и терминала. На этом этапе важно убедиться, что кассу и терминал можно подключить друг к другу. Для этого лучше подбирать оборудование от одного производителя. Банк может выдать вам терминал, но в этом случае проверьте:

• сможете ли вы выполнять условия бесплатного пользования или вам еще постоянно придется платить за оборудование;

• есть ли в договоре условие об одностороннем изменении условий обслуживания ─ если да, в какой-то момент вы можете оказаться в невыгодной ситуации, но на смену банка и оборудования мало, кто решается.

Чтобы не зависеть от банка и легко отказаться от него в пользу более выгодных условий, лучше терминал самостоятельно купить или взять в аренду.

Шаг 2. Выбор банка-эквайера. Обратите внимание на комиссию ─ фиксированная она или плавающая. Если плавающая, просчитайте, сколько вы будете платить за эквайринг с вашими оборотами. А также поинтересуйтесь, поддерживает ли банк СБП.

Шаг 3. Открытие расчетного счета. У некоторых банков одно из условий предоставления эквайринга ─ открытие расчетного счета именно у них. Но если у вас уже есть счет, и вы не планируете заводить еще один или вас не устраивает стоимость обслуживание, можно обратиться в другой банк, где нет таких обязательств.

Шаг 4. Подписание договора.

Шаг 5. Подключение оборудования. Если на предыдущих этапах вы осознанно делали выбор, то на этом шаге проблем и неожиданностей быть не должно.

Заказать услугу по подключению

Как сэкономить время при подключении эквайринга?

Если вы не хотите тратить время на поиски и оценку предложений, обратитесь к нам. Мы поможем:

1. Подобрать оборудование с учетом особенностей вашего бизнеса.

2. Если у вас нет расчетного счета или вы хотите открыть еще один, выбрать банк для РКО среди наших партнеров, чтобы вы получили самые выгодные условия. А также могли воспользоваться спецпредложениями (бесплатное обслуживание, кешбэк до 5% и бонусы на развитие до 300 тыс.р.). При этом Открытие счета займет не более 20 минут и вам не придется посещать офис банка.

3. Подключить эквайринг, а также СБП.

Заказать услугу

Варианты работы на оборудовании от эквайринг Лайтбокс 

Самым удобным вариантом для предпринимателя является установка комплексного решения ─ кассы Лайтбокс и терминала эквайринга D200. Для успешной работы вам нужно лишь подобрать к терминалу онлайн-кассу, отвечающую потребностям вашего бизнеса:

• Касса Лайтбокс 5″. Простое и экономичное решение для небольших торговых точек, выездной торговли или курьеров, которое позволяет сохранять мобильность.

• Касса Лайтбокс 7″. Большой экран позволяет работать с комфортом. Решение удобно для сферы услуг, розницы и общепита.

Есть еще и касса Лайтбокс 5” с эквайрингом. От простой пятидюймовой кассы Лайтбокс ее отличает то, что в нее уже встроена возможность приема платежей по банковский картам, в том числе и бесконтактным. Подходит касса Лайтбокс с эквайрингом для ИП и организаций, занимающихся выездной торговлей, курьерским службам и службам доставки.

Все кассы Лайтбокс позволяют принимать оплату через СБП.

Не обязательно сразу покупать полный комплект - терминал и онлайн-кассу. Все оборудование можно взять в аренду в Лайтбокс

Заказать

Дата публикации: 11.02.2020