Что такое интернет-эквайринг и как его подключить?

Интернет-эквайринг, как и другие виды эквайринга, нужен для безналичных расчетов с покупателями товаров и услуг. Но у него есть отличия, о которых мы расскажем в этой статье. Также остановимся на вариантах подключения, техническом оснащении интернет-магазинов и экономии затрат.

Особенности интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг позволяет принимать онлайн-платежи от покупателей с пластиковых карт в интернет-магазинах и на других сайтах, например, образовательных. Также можно формировать ссылки для электронных платежей, когда сайта нет, например, для передачи их в соцсетях или по email.

В процессе оплаты владельцу карты надо в специальном окне ввести реквизиты своей банковской карты (номер, срок действия и CVC), а затем для подтверждения платежа код, который придет на телефон.

После этого деньги списываются со счета покупателя, а на электронную почту отправляется чек об оплате. Если продажи на сайте автоматизированы, статус заказа меняется на «Оплачен».

Особенности интернет-эквайринга:

• Для приема платежей не нужно покупать и устанавливать специальное оборудование ─ терминал эквайринга.

• Покупатель самостоятельно вводит реквизиты карты и код, поэтому может ошибиться и платеж не пройдет.

• Банку или платежному сервису, которые предоставляют услугу интернет-эквайринга надо обеспечивать безопасность платежей, что сказывается на размере комиссии. Обычно она выше по сравнению с торговым эквайрингом.

Несмотря на более высокую комиссию от подключения интернет-эквайринга есть очевидные плюсы:

1. Вы можете использовать при расчетах только предоплату или добавить ее к оплате товаров при получении.

2. Покупатели будут более внимательно делать выбор до совершения платежей и количество возвратов уменьшится.

3. Когда между выбором товара и его оплатой проходит время, например, надо дождаться звонка менеджера и выставления счета, пользователь может отказаться от покупки. А если на сайте есть интернет-эквайринг, покупатель сразу переведет деньги и уже не передумает.

Как подключить интернет-эквайринг?

Есть два варианта: через банк или платежные агрегаторы.

Основные отличия

Банки

После того как владельцем сайта заключен договор на интернет-эквайринг, банк дает инструкцию, как подключить прием платежей в электронном виде. Обычно банки предлагают готовые платежные модули для известных CMS или API для самописных сайтов.

Комиссии за интернет-эквайринг бывают:

• плавающие ─ зависят от оборота, а где-то еще и от наличия счета в банке, составляют в среднем 2,3 ─ 3%;

• фиксированные ─ ставка всегда одинаковая, в среднем 2,4 ─ 2,6%.

В некоторых банках есть линейка выгодных тарифов для компаний из сферы ЖКХ, благотворительных организаций и клиентов с определенным уровнем оборота (от нескольких десятков миллионов рублей).

Платежные агрегаторы

Примеры: Robokassa, ЮKassa, Единая касса, RBK Money, Uniteller, Paykeeper. Сервисы, как и банки, предлагают готовые решения для подключения к сайтам на CMS и API для самописных ресурсов.

Комиссии обычно плавающие, зависят от оборота и способа оплаты, в среднем составляют 2,5 ─ 10%.

Некоторые платежные агрегаторы предоставляют услуги платежных агентов ─ при продаже товаров (услуг) принимают оплату на свой счет и выдают кассовые чеки покупателям от своего имени. Затем сумму за вычетом комиссии переводят на расчетный счет клиента. В этом случае предпринимателям не нужны онлайн-кассы.

Чтобы узнать больше, читайте нашу статью «Нужна ли онлайн-касса для интернет-магазина».

Если вы продаете товары только по предоплате, достаточно облачной кассы. О том, как ее выбрать мы писали в этой статье.

В том случае, когда у вас есть свои курьеры и/или пункты самовывоза, где покупатель может рассчитываться при получении, придется позаботиться о кассовых аппаратах и терминалах эквайринга, чтобы сотрудники могли выдавать чеки и принимать оплату картами.

Для оснащения курьеров лучше выбирать среди мобильных касс и мобильных терминалов. Такое же оборудование можно использовать и в пунктах самовывоза.

При выборе кассы ориентируйтесь не только на компактные размеры и способность работать от аккумулятора, есть и другие параметры, которые надо учесть. О них читайте в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

А про мобильный эквайринг и терминалы мы рассказывали здесь.

Если сложить стоимость терминалов и касс для всех курьеров и пунктов самовывоза, сумма получится внушительная. Но есть и более выгодные решения.

Бюджетные решения для интернет-магазинов с пунктами выдачи и собственной курьерской доставкой

Подобрать кассу

Вариант 1 ─ только офлайн-точка

Давайте начнем с тех онлайн-магазинов, у которых один пункт самовывоза.

Для такого бизнеса оптимальным решением будет онлайн-касса, которую можно подключить к сайту и платежному агрегатору. Это позволит выдавать чеки как в интернет-магазине, так и в офлайн-точке. Такая возможность есть у любой кассы Лайтбокс.

Экономия очевидна:не нужно тратиться на две кассы, например, облачную для сайта и обычную для пункта самовывоза, достаточно только одной.

Прием безналичной оплаты на сайте будет через платежный сервис, а в пункте самовывоза ─ через терминал эквайринга.

Вариант 2 ─ курьеры

Узнать подробнее

Когда у интернет-магазина несколько курьеров, одной кассой уже не обойтись. Но и для таких случаев есть решения, которые помогают сэкономить.

Например, мы предлагаем такой подход ─ одна касса, которая подключается к сайту, она может быть и виртуальной, плюс бесплатное приложение для смартфонов курьеров.

При передаче товаров покупателям курьеры не будут выдавать бумажные кассовые чеки, а отправят их на телефон или email. Такой вариант вполне соответствует 54-ФЗ.

Подробнее о решении читайте в статье «Как быстро и недорого перевести торговлю в интернет». А материал «Как настроить доставку и сэкономить» поможет вам организовать передачу товаров покупателям.

Что касается приема оплаты, на сайте она будет проходить через платежный агрегатор, а курьерам нужны терминалы.

Как сэкономить на эквайринге?

Узнать подробнее

Прежде всего внимательно читайте договоры с банками и платежными сервисами, обращайте внимание на такие условия:

1. Нужно ли открывать счет в определенном банке?

2. От чего зависит размер комиссии и какой он?

3. Есть ли необходимость покупки дополнительных услуг, например, установки платежного модуля на сайт?

Если оплату вы будете принимать не только на сайте, но и курьерами или в офлайн-точке, вам понадобится как интернет-эквайринг, так и торговый. Поэтому внимательно отнеситесь к выбору каждого.

Второй способ экономии ─ использование СБП (Системы быстрых платежей), банковская комиссия за которую 0,4 ─ 0,7%. Такой вариант возможен, когда онлайн-касса поддерживает прием оплаты через СБП. Больше информации в этой статье.

Выводы

Интернет-эквайринг подходит только для приема платежей в Интернете. Такой тип эквайринга не требует терминала. Для подключения нужно обратиться в банки или к платежным сервисам.

Комиссия за интернет-эквайринг выше, чем за торговый, так как надо обеспечивать безопасность передаваемых данных о покупателях, их картах и электронных кошельках.

Интернет-магазинам обязательно нужна онлайн-касса. А при наличии курьеров и/или пункта самовывоза даже несколько плюс терминалы эквайринга.

При этом необязательно покупать кассу каждому курьеру, есть и более экономичные варианты, например, решение от кассы Лайтбокс для интернет-торговли.

Если у вас есть вопросы, заполните форму обратной связи. Наши специалисты свяжутся с вами.

Получить бесплатную консультацию

Дата публикации: 17.12.2020