Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал ─ должно быть в магазине или месте оказания услуг.
Первая причина ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.
Вторая причина ─ конкурентоспособность. Так, согласно статистике ЦБ РФ, за первое полугодие 2020 года покупатели рассчитывались картами 17,7 млрд. раз, а за такой же период 2019 года ─ только 14,9 млрд.раз.
Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос надо ли это делать, даже не стоит. Но сначала надо определиться, что использовать: стационарный или мобильный эквайринг. Также мы немного расскажем об альтернативе мобильному эквайрингу, с которой вы сэкономите на процентной ставке эквайринга более 1%.
Какие есть виды эквайринга?
-
Стационарный эквайринг ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному Интернету.
-
Мобильный эквайринг ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
-
Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через Интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.
За услуги эквайринга банки берут комиссию ─ процент от суммы, оплаченной через терминал. Комиссии банков бывают плавающими или фиксированными.
Плавающие напрямую зависят от оборотов и в среднем составляют 2,1 - 2,3% при сумме платежей до 500 тыс.р. и примерно 2%, когда оборот превышает 500 тыс. р.
Фиксированная ставка не зависит от оборота, в среднем она составляет 2%. При больших оборотах по эквайрингу банк может дать ставку ниже.
Дороже стоит интернет-эквайринг. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в Интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.
Кстати, подключить эквайринг в любом банке можно только, если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц (ООО, например) и ИП. О том, что делать физическим лицам, если они хотят принимать платежи картами, мы рассказали в статье «Выгодный эквайринг для физических лиц».
Разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. В этой статье мы подробно расскажем про мобильный эквайринг.
Проконсультироваться с нашим специалистом
Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?
Для мобильного эквайринга используются переносные беспроводные терминалы. Их два вида. И есть вариант мобильных онлайн-касс, в которые терминал эквайринга уже встроен.
1. Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный Интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
Плюсы мобильного POS-терминала:
-
подходит для расчетов за товары или услуги, для продажи которых не нужна онлайн-касса;
-
если касса выйдет из строя, покупатель сможет расплатиться картой.
Минусы мобильного POS-терминала:
-
нужно купить онлайн-кассу и терминал, плюс двойные расходы на оплату Интернета, покупку или заправку картриджей для принтеров и чековой ленты;
-
более громоздкий по сравнению с пин-падом;
-
расчет с каждым покупателем занимает больше времени по сравнению с пин-падом, так как надо отдельно завести сумму в POS-терминал и распечатать два чека: с кассы и с терминала;
-
возможны ошибки при вводе суммы.
2. Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 8000 руб.
Плюсы:
-
компактный размер;
-
не нужно тратиться на Интернет и расходные материалы для пин-пада;
-
нет ошибок в сумме к оплате, так как стоимость покупки автоматически передается из онлайн-кассы в пин-пад.
-
расчеты проводятся быстрее по сравнению с POS-терминалом.
Минус ─ не получится провести оплату, если онлайн-касса, к которой подключен пин-пад, выйдет из строя.
3. Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату.
Плюсы:
-
удобство расчетов на выезде ─ выдать чек и принять оплату можно практически одной рукой;
-
не нужно тратиться на два устройства, чтобы принимать наличные и безналичные платежи.
Минус ─ сложно использовать при постоянном потоке покупателей, от которых кассир отделен прилавком, так как ему придется или передавать кассу для оплаты покупателям, или забирать у них карты, чтобы провести оплату.
Подобрать оборудование для эквайринга
Как сэкономить на эквайринге?
Кроме эквайринга, многие банки поддерживают СБП (Систему быстрых платежей). Это новый способ приема безналичного платежа. СБП выгоднее эквайринга, так как ниже комиссия, которую берут банки: 0,4 ─ 0,7% за быстрые платежи против 1,9 ─ 2,5% за эквайринг. Подробнее про СБП в этой статье.
Но есть 4 причины, по которым не получится полностью заменить эквайринг на СБП:
-
по закону «О защите прав потребителей» у покупателей должна быть возможность расплачиваться удобным для них способом, в том числе картой;
-
не все банки поддерживают СБП, хотя в 2021 году государство обязало всем банкам подключиться к этой системе;
-
не все онлайн-кассы могут генерировать QR-код для оплаты через СБП;
-
не у всех покупателей на смартфонах установлены банковские приложения.
Поэтому оборудование для эквайринга подобрать все же придется.
Как выбрать для своей деятельности мобильный терминал эквайринга?
Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Мобильные POS-терминалы лучше всего использовать, когда при расчетах с покупателями не требуется онлайн-касса. Виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.
С точки зрения компактности самый удобный мобильный вариант для расчетов ─ онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.
Этот вариант мобильного эквайринга подходит курьерам, при продаже товаров и оказании услуг на выезде, в офисе или торговой точке, где нет потока посетителей.
Пример онлайн-кассы 2-в-1 ─касса Лайтбокс 5" + эквайринг:
-
компактная, диагональ экрана 5 дюймов, вес 500 г;
-
работает без подзарядки до 20 часов;
-
принимает оплату картами всех типов любых платежных систем;
-
принимает безналичные платежи через СБП;
-
подключается к сайту и принимает онлайн-платежи, работает с заказами и авансовыми платежами;
-
при подключении к интернет-магазину принимает оплату онлайн ─ формирует и отправляет покупателям электронные чеки;
-
есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции;
-
бесплатные обновления кассовой программы.
В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный Интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.
Еще один вариант оборудования для эквайринга ─ мобильный пин-пад. Для работы его надо подключить к онлайн-кассе. Пин-пад дешевле переносного POS-терминала и не требует дополнительных затрат на Интернет и обслуживание. Онлайн-касса + пин-пад ─ наиболее универсальный вариант для приема оплаты картами. Он подходит и для стационарной торговли, и для расчетов с покупателями на выезде.
Единственное неудобство совместного использования кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.
При стационарной же торговле пин-пад, особенно беспроводной, делает расчеты более удобными: терминал можно расположить на прилавке так, чтобы покупатель мог сам приложить или вставить карту. В результате продавец не теряет время, а покупатель спокоен за свою карту, так как никому ее не передает.
Пример мобильного пин-пада ─ D200 от кассы Лайтбокс:
-
компактный размер ─ помещается на ладони, (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4";
-
работает от аккумулятора;
-
подключается к кассе по Bluetooth;
-
принимает безналичные платежи картами с чипом, магнитными и бесконтактными любых платежных систем, например, Visa, Mastercard, МИР;
-
поддерживает бесконтактную оплату смартфонами и другими гаджетами, на которые установлены Pay-сервисы Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay.
Условия по эквайрингу:
-
бесплатный договор;
-
комиссия 1,99%, не зависит от оборота;
-
не нужно открывать расчетный счет в определенном банке.
Эквайринг Лайтбокс D200 позволяет использовать СБП для оплаты товаров и услуг, так как терминал подключается к любым моделям касс Лайтбокс: кассе Лайтбокс 5", кассе Лайтбокс 7", кассе Лайтбокс 9" и кассе Лайтбокс 12", которые поддерживают СБП.
Заказать эквайринг Лайтбокс D200 или взять в аренду
Как подключить мобильный эквайринг?
-
Подберите необходимое оборудование.
-
Если для безналичных расчетов вы хотите использовать пин-пад, и у вас уже есть онлайн-касса, обратите внимание, чтобы касса могла работать с вашим пин-падом.
-
В том случае, когда у вас еще нет кассы и терминала, выбирайте совместимое оборудование, а лучше от одного производителя: будет проще с подключением, в работе и с поддержкой.
-
Не забудьте узнать, поддерживает ли касса СБП.
-
Для POS-терминала совместимость с онлайн-кассой не нужна, поэтому выбирайте по важным для вас техническим характеристикам.
-
-
Выберите банк-эквайер.
Для этого изучите условия по эквайрингу разных банков. Если у вас нестабильный и/или небольшой оборот, вам больше подойдет фиксированная ставка. При значительных оборотах просчитайте, сколько вы будете платить в разных банках, возможно, фиксированная ставка будет тоже вам выгодна.
Еще одно важное условие ─ поддерживает ли банк СБП.
Также обратите внимание, с какими платежными системами работает банк. При ограниченном выборе систем вы не сможете принять оплату у всех покупателей.
-
Документы.
Узнайте, какие документы нужны для договора по эквайрингу и предоставьте их в банк.
-
Настройка.
Установите и подключите оборудование: терминал эквайринга и кассу. Самостоятельно по инструкции настраивать сложно. Лучше воспользоваться услугами тех, у кого вы приобретаете оборудование.
Есть и более простой вариант, который сэкономит ваше время и деньги. Обратитесь к нам, мы бесплатно поможем вам:
-
выбрать подходящее для вашего бизнеса оборудование: онлайн-кассу, терминал эквайринга, сканеры, весы и многое другое
-
подобрать банк для открытия расчетного счета, если у вас его еще нет среди наших партнеров с учетом особенностей вашего бизнеса. Кроме выгодных условий, вам будут доступны спецпредложения:бесплатное обслуживание, кэшбэк до 5% и бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Мы оформим документы за 20 минут, и вам не придется посещать офис банка.
-
заключить договор эквайринга с фиксированной ставкой 1,99%. Ставка не зависит от вашего оборота, договор на эквайринг бесплатный;
-
подключить эквайринг и СБП
Мобильный эквайринг подходит не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги). Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.
Узнать подробнее у консультанта
Дата публикации: 31.01.2020
