Что такое эквайринг простыми словами

В статье рассказываем, что такое эквайринг простыми словами. Как его подключить и. что понадобится для эквайринга.

Суть эквайринга

«Оплата картой или наличными?» – дежурный вопрос современного кассира. Выбирая первый вариант, многие покупатели и не подозревают, что пользуются услугой эквайринга.

Для проведения платежей по картам продавец должен иметь специальное оборудование – терминал эквайринга. Кроме этого ему необходим действующий расчетный счет и онлайн-касса для выполнения требования 54-ФЗ: формирования кассовых чеков и их отправки в налоговую.

Предоставляет услугу эквайринга банк. С каждой успешной транзакции он удерживает комиссию — процент с оборота. Процент может быть:

• Плавающим. Зависит от общей суммы покупок, проведенной через терминал. В среднем по рынку это 2,3% при обороте до 500 тыс. р. и примерно 2% при оплате картами более 500 тыс. р.

• Фиксированным. Не зависит от суммы безналичных расчетов.

Различают несколько видов эквайринга. Основной вид – торговый эквайринг, когда продавец и покупатель находятся в магазине, оплата по безналу происходит с помощью POS-терминалов.

Прием безналичных платежей вне стационарной торговой точки с помощью переносных портативных устройств называется мобильным эквайрингом. Им пользуются службы доставки, курьерские службы, все предприниматели, кто продает товары или оказывает услуги на выезде.

Интернет-эквайринг отличается тем, что покупатель физически находится удаленно и оплачивает товар в интернете – на сайте, странице соцсети, в мобильном приложении. Терминал здесь не нужен. Его заменяет специальная платежная форма, либо одноразовая платежная ссылка с данными заказа, где клиент самостоятельно вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию. При подключении интернет-эквайринга не через банк, а через платежный агрегатор у покупателей кроме карт будут дополнительные способы оплаты – электронные кошельки, лицевой счет мобильного телефона и другие.

Как работает эквайринг

Цепочка эквайринга состоит из несколько участников:

• торговая точка (продавец),

• владелец карты (покупатель),

• банк, который выпустил карту покупателя (банк-эмитент),

• банк, который предоставляет возможность принимать карты (банк-эквайер),

• национальная платежная система.

Схема эквайринга проста:

1. В момент оплаты банк-эквайер через платежную систему отправляет запрос в банк-эмитент.

2. После авторизации платежа и одобрения списания денег с карты подтверждение оплаты приходит на онлайн-кассу.

3. Покупателю уведомление об успешном платеже приходит в виде sms.

4. Денежные средства перечисляются на счет банка-эквайера.

5. Через 1-2 дня деньги поступят на счет продавца.

Эквайринг – это обязательно?

В случае если годовая выручка составила менее 5 млн рублей, или отсутствует доступ в интернет, терминал эквайринга можно не ставить на законных основаниях.

Но у предпринимателей есть и коммерческий интерес в подключении эквайринга, ведь преимуществ у него гораздо больше, чем минусов.

Плюсы и минусы работы с эквайрингом

Преимущества приема платежей картой:

• Увеличивается количество продаж. Удобство и быстрота безналичной оплаты позволяет покупателям не привязываться к количеству бумажных денег в кошельке. Человек с пластиковой картой чаще совершает эмоциональные и дорогие покупки. Это дает рост среднего чека, рост торгового оборота и, соответственно, рост прибыли. К слову, использование интернет-эквайринга позволяет повысить уровень продаж почти вдвое.
  
  Подтверждают сказанное данные статистики: С апреля по июнь 2022 года россияне оплатили товары и услуги картами 13,4 млрд раз, что на 1,2 млрд раз больше, по сравнению с I кварталом. По итогам сентября 2022 года доля безналичных платежей в рознице составила 77,7%. Прогноз ЦБ относительно 2023 года – 78-80%.

• Упрощается работа кассира. Ему не нужно искать сдачу, разменивать наличные деньги. Быстрое обслуживание на кассе и отсутствие очередей обеспечивают лояльность покупателей.

• Исчезают фальшивые деньги, инкассация. Электронные платежи максимально защищены во время расчета.

• Бизнес получает возможность мониторить и анализировать потребительское поведение, а клиенты имеют выгоды в виде кешбэка, скидок и т.д.

Подобрать решение для эквайринга

Минусы эквайринга:

Терминал подключается к интернету, и при отсутствии соединения платеж не обработается.

• Владелец бизнеса несет дополнительные расходы на покупку и обслуживание оборудования эквайринга.

• За каждый платеж банк удерживает комиссию.

• Деньги на счет продавца поступают с задержкой.

Способ сэкономить на эквайринге

Вы значительно сэкономите, если подключите безналичную оплату через Систему быстрых платежей (СБП). Размер комиссии здесь всего 0,4-1% против 1,9-2,5% за эквайринг.

Подробно про СБП мы писали в статье «Касса Лайтбокс с Системой быстрых платежей».

Узнать подробнее

Оборудование для эквайринга: критерии выбора

Онлайн-касса

Наличие терминала эквайринга не отменяет использование онлайн-кассы.

Выбирая кассу, кроме стоимости оборудования учитывайте и другие, более важные параметры. О них мы писали в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

Для интернет-магазинов подходят облачные кассы в аренду.

Оборудование для эквайринга

Бывает трех видов:

1. POS-терминалы. Работают автономно от онлайн-кассы. Имеют «свое» питание, интернет, чековый принтер.

Стационарные POS-терминалы подключаются к сети питания и к проводному интернету . Стоимость – от 15 т.р.

Мобильные POS-терминалы работают от аккумуляторов и подключаются к мобильному интернету. Стоимость – от 25 т.р.

Главное преимущество POS-терминалов в том, что они принимают оплату картой независимо от работы онлайн-кассы. Но минусов у них достаточно:

• Высокая цена.

• Возможны ошибки при вводе стоимости покупки.

• Из-за больших габаритов POS-терминалы неудобны для выездной торговли.

• Клиенту нужно выдать два чека: кассовый и об оплате, поэтому расчеты с покупателями могут затягиваться и в часы пик приводить к очередям.

POS-терминалы подходят предпринимателям, которым не требуется онлайн-касса, но нужно принимать платежи картами.

2. Пин-пады. Для работы подключаются к онлайн-кассе. Бывают проводными и мобильными. Мобильные пин-пады работают от аккумулятора и соединяются с кассой беспроводными способами. Стоимость – от 8 т.р.

Достоинства:

• Бюджетность. Пин-пады стоят дешевле POS-терминалов. Для них не придется отдельно платить за интернет и обслуживание.

• Сумма покупки передается из онлайн-кассы в пин-пад автоматически. Ошибки исключены.

• Компактность. Пин-пады удобны на мобильного эквайринга.

• Быстрый процесс оплаты. Вручную ничего заводить не надо, оба чека (кассовый и слип-чек терминала) печатаются одновременно.

Недостаток: если касса вдруг перестанет работать, принять безналичные платежи не получится.

Пример мобильного пин-пада – Лайтбокс Эквайринг D200E WIFI. Его характеристики:

• Компактный и легкий (всего 165 г), с сенсорной клавиатурой.

• Подключается к кассе по Bluetooth или Wi-Fi.

• Принимает к оплате карты любых платежных систем, поддерживает оплату через NFC.

• Подключается к онлайн-кассам Лайтбокс с СБП, поэтому работает с СБП.

Пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200E GPRS BT WIFI обладает такими же характеристиками и дополнительно подключается к кассе по GPRS.

С комплектом D200E GPRS BT WIFI WIFI и онлайн-касса Лайтбокс вы получаете выгодные условия для безналичных расчетов: