Что такое эквайринг простыми словами

В статье рассказываем, что такое эквайринг простыми словами. Как его подключить и. что понадобится для эквайринга.

Суть эквайринга

«Оплата картой или наличными?» – дежурный вопрос современного кассира. Выбирая первый вариант, многие покупатели и не подозревают, что пользуются услугой эквайринга.

Для проведения платежей по картам продавец должен иметь специальное оборудование – терминал эквайринга. Кроме этого ему необходим действующий расчетный счет и онлайн-касса для выполнения требования 54-ФЗ: формирования кассовых чеков и их отправки в налоговую.

Предоставляет услугу эквайринга банк. С каждой успешной транзакции он удерживает комиссию — процент с оборота. Процент может быть:

• Плавающим. Зависит от общей суммы покупок, проведенной через терминал. В среднем по рынку это 2,3% при обороте до 500 тыс. р. и примерно 2% при оплате картами более 500 тыс. р.

• Фиксированным. Не зависит от суммы безналичных расчетов.

Различают несколько видов эквайринга. Основной вид – торговый эквайринг, когда продавец и покупатель находятся в магазине, оплата по безналу происходит с помощью POS-терминалов.

Прием безналичных платежей вне стационарной торговой точки с помощью переносных портативных устройств называется мобильным эквайрингом. Им пользуются службы доставки, курьерские службы, все предприниматели, кто продает товары или оказывает услуги на выезде.

Интернет-эквайринг отличается тем, что покупатель физически находится удаленно и оплачивает товар в интернете – на сайте, странице соцсети, в мобильном приложении. Терминал здесь не нужен. Его заменяет специальная платежная форма, либо одноразовая платежная ссылка с данными заказа, где клиент самостоятельно вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию. При подключении интернет-эквайринга не через банк, а через платежный агрегатор у покупателей кроме карт будут дополнительные способы оплаты – электронные кошельки, лицевой счет мобильного телефона и другие.

Как работает эквайринг

Цепочка эквайринга состоит из несколько участников:

• торговая точка (продавец),

• владелец карты (покупатель),

• банк, который выпустил карту покупателя (банк-эмитент),

• банк, который предоставляет возможность принимать карты (банк-эквайер),

• национальная платежная система.

Схема эквайринга проста:

1. В момент оплаты банк-эквайер через платежную систему отправляет запрос в банк-эмитент.

2. После авторизации платежа и одобрения списания денег с карты подтверждение оплаты приходит на онлайн-кассу.

3. Покупателю уведомление об успешном платеже приходит в виде sms.

4. Денежные средства перечисляются на счет банка-эквайера.

5. Через 1-2 дня деньги поступят на счет продавца.

Эквайринг – это обязательно?

В случае если годовая выручка составила менее 5 млн рублей, или отсутствует доступ в интернет, терминал эквайринга можно не ставить на законных основаниях.

Но у предпринимателей есть и коммерческий интерес в подключении эквайринга, ведь преимуществ у него гораздо больше, чем минусов.

Плюсы и минусы работы с эквайрингом

Преимущества приема платежей картой:

• Увеличивается количество продаж. Удобство и быстрота безналичной оплаты позволяет покупателям не привязываться к количеству бумажных денег в кошельке. Человек с пластиковой картой чаще совершает эмоциональные и дорогие покупки. Это дает рост среднего чека, рост торгового оборота и, соответственно, рост прибыли. К слову, использование интернет-эквайринга позволяет повысить уровень продаж почти вдвое.
  
  Подтверждают сказанное данные статистики: С апреля по июнь 2022 года россияне оплатили товары и услуги картами 13,4 млрд раз, что на 1,2 млрд раз больше, по сравнению с I кварталом. По итогам сентября 2022 года доля безналичных платежей в рознице составила 77,7%. Прогноз ЦБ относительно 2023 года – 78-80%.

• Упрощается работа кассира. Ему не нужно искать сдачу, разменивать наличные деньги. Быстрое обслуживание на кассе и отсутствие очередей обеспечивают лояльность покупателей.

• Исчезают фальшивые деньги, инкассация. Электронные платежи максимально защищены во время расчета.

• Бизнес получает возможность мониторить и анализировать потребительское поведение, а клиенты имеют выгоды в виде кешбэка, скидок и т.д.

Подобрать решение для эквайринга

Минусы эквайринга:

Терминал подключается к интернету, и при отсутствии соединения платеж не обработается.

• Владелец бизнеса несет дополнительные расходы на покупку и обслуживание оборудования эквайринга.

• За каждый платеж банк удерживает комиссию.

• Деньги на счет продавца поступают с задержкой.

Способ сэкономить на эквайринге

Вы значительно сэкономите, если подключите безналичную оплату через Систему быстрых платежей (СБП). Размер комиссии здесь всего 0,4-1% против 1,9-2,5% за эквайринг.

Подробно про СБП мы писали в статье «Касса Лайтбокс с Системой быстрых платежей».

Узнать подробнее

Оборудование для эквайринга: критерии выбора

Онлайн-касса

Наличие терминала эквайринга не отменяет использование онлайн-кассы.

Выбирая кассу, кроме стоимости оборудования учитывайте и другие, более важные параметры. О них мы писали в статье «10 важных критериев для выбора онлайн-кассы».

Для интернет-магазинов подходят облачные кассы в аренду.

Оборудование для эквайринга

Бывает трех видов:

1. POS-терминалы. Работают автономно от онлайн-кассы. Имеют «свое» питание, интернет, чековый принтер.

Стационарные POS-терминалы подключаются к сети питания и к проводному интернету . Стоимость – от 15 т.р.

Мобильные POS-терминалы работают от аккумуляторов и подключаются к мобильному интернету. Стоимость – от 25 т.р.

Главное преимущество POS-терминалов в том, что они принимают оплату картой независимо от работы онлайн-кассы. Но минусов у них достаточно:

• Высокая цена.

• Возможны ошибки при вводе стоимости покупки.

• Из-за больших габаритов POS-терминалы неудобны для выездной торговли.

• Клиенту нужно выдать два чека: кассовый и об оплате, поэтому расчеты с покупателями могут затягиваться и в часы пик приводить к очередям.

POS-терминалы подходят предпринимателям, которым не требуется онлайн-касса, но нужно принимать платежи картами.

2. Пин-пады. Для работы подключаются к онлайн-кассе. Бывают проводными и мобильными. Мобильные пин-пады работают от аккумулятора и соединяются с кассой беспроводными способами. Стоимость – от 8 т.р.

Достоинства:

• Бюджетность. Пин-пады стоят дешевле POS-терминалов. Для них не придется отдельно платить за интернет и обслуживание.

• Сумма покупки передается из онлайн-кассы в пин-пад автоматически. Ошибки исключены.

• Компактность. Пин-пады удобны на мобильного эквайринга.

• Быстрый процесс оплаты. Вручную ничего заводить не надо, оба чека (кассовый и слип-чек терминала) печатаются одновременно.

Недостаток: если касса вдруг перестанет работать, принять безналичные платежи не получится.

Пример мобильного пин-пада – Лайтбокс Эквайринг D200E WIFI. Его характеристики:

• Компактный и легкий (всего 165 г), с сенсорной клавиатурой.

• Подключается к кассе по Bluetooth или Wi-Fi.

• Принимает к оплате карты любых платежных систем, поддерживает оплату через NFC.

• Подключается к онлайн-кассам Лайтбокс с СБП, поэтому работает с СБП.

Пин-пад Лайтбокс Эквайринг D200E GPRS BT WIFI обладает такими же характеристиками и дополнительно подключается к кассе по GPRS.

С комплектом D200E GPRS BT WIFI WIFI и онлайн-касса Лайтбокс вы получаете выгодные условия для безналичных расчетов:

3. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Это касса «2-в-1»: формирует кассовые чеки и принимает оплату банковскими картами.

Достоинства:

• Нет расходов на терминал эквайринга.

• Нет ошибок при вводе суммы расчета.

• Удобство для расчетов выезде – не нужно брать с собой несколько устройств.

Основной недостаток ─ при стационарной торговле касса«2-в-1» неудобна, т.к. для проведения безналичной оплаты придется или передавать кассу покупателям, или забирать у клиентов карты.

Что нужно сделать, чтобы подключить эквайринг

1. Зарегистрировать бизнес, т. е. открыть ООО или ИП. Это первое, что нужно сделать, т.к. для эквайринга требуется расчетный счет, который банки открывают только ИП и юрлицам. Самозанятые, как физлица, пользоваться эквайрингом не могут. Но у них есть выход – зарегистрироваться как ИП на НПД.

Мы бесплатно регистрируем ИП или ООО под ключ.

2. Подобрать банк-эквайер и заключить с ним договор эквайринга. При выборе банка учитывайте условия банковского обслуживания – размер комиссии, зависит ли ставка по эквайрингу от оборота, есть ли поддержка СБП, обязательно ли открывать РКО в выбранном банке.

3. Приобрести онлайн-кассу и терминал. В 54-ФЗ есть несколько случаев исключений, при которых можно не применять ККТ. Большинству предпринимателей касса нужна.

Вот здесь вы найдете пошаговую инструкцию как подключить эквайринг.

Почему эквайринг от Лайтбокс – это выгодно и быстро

1. Мы подключаем эквайринг через 10+ надежных банков (МТС Банк, Точка, Райффайзенбанк, ВТБ и другие).

2. Помогаем выбрать банк для РКО с оптимальными для вас условиями. Бесплатно открываем счет по эквайрингу, даже если у вас есть расчетный счет для РКО в другом банке. Открытие счета происходит за 20 минут без визита в банк.

3. Подбираем выгодный тариф для эквайринга. Ставки на торговый эквайринг от 1,3%. Подключаем СБП с комиссией всего 0,4-1%.

4. Срок подключения эквайринга – 3 рабочих дня. Все хлопоты мы берем на себя.

5. Работаем со всеми видами платежей: любые карты (Мир, Visa, MasterCard), оплата через модуль NFC и платежные сервисы (Robokassa, QIWI, ЮMoney и другие).

6. Предлагаем современное торговое оборудование для эквайринга. Подбираем для вас технику с учетом особенностей вашего бизнеса.

7. Предлагаем бесплатную установку оборудования для эквайринга и его настройку под ключ.

8. Бесплатно обучаем сотрудников, как работать на оборудовании для эквайринга.

Заказать услугу

Оборудование для эквайринга от Лайтбокс – варианты решений

Лайтбокс 5 PRO

• Мощный процессор 1,8 ГГц
• Матричный имидж-сканер сканирует изогнутые коды за 0,1 с. на расстоянии до 30 см и под углом до 45°
• Встроенный эквайринг и СБП со ставкой 0,4%-0,7%
• Маркировка и ЕГАИС

21 120 руб

Рассрочка

от 900 руб/мес

Аренда

Лайтбокс 7

• Большой сенсорный дисплей
• Подключение ручного сканера через Bluetooth или кабель
• Печатает чеки за 7 с
• Может работать от аккумулятора до 14 часов
• Встроен СБП, ставка за переводы 0,4-0,7%
• Маркировка, ЕГАИС

20 400 руб

Рассрочка

от 900 руб/мес

Аренда

Фискальный регистратор + кассовая программа

С этим комплектом вы экономите на покупке кассы, если у вас есть компьютер, ноутбук или планшет. Мы установим кассовую программу на ваш ПК и подключим к нему фискальный регистратор Вики Принт 57, сканер (опционально).

• Минимум затрат на старте
• Встроен СБП, ставка за переводы 0,4-0,7%
• Маркировка, ЕГАИС

12 600 руб

Рассрочка

Кассовая программа

• Устанавливается на ваш кассовый аппарат.
• Автоматизация всех кассовых операций
• Полный цикл работы с маркировкой
• ЕГАИС (опционально)
• Складской учет
• 50 отчетов торговли
• Поддержка двух СНО
• Интеграция с 1С:Бухгалтерия

250 руб/мес

120 руб

Маркировка

Сканер Лайтбокс 2D

Сканер Лайтбокс 2D SB2108 распознает линейные штрих-коды, а также DataMatrix, QR, PDF-417 и другие 2D коды.

• Высокопроизводительный сканирующий модуль. Скорость сканирования - 30 кадров/сек.
• Считывает штрихкоды, в т.ч. низкоконтрастные и поврежденные, с любых носителей

4900 руб

Подобрать решение Запросить весь каталог

1 вариант

Комплексное решение: онлайн-касса Лайтбокс + платежный терминал (Лайтбокс Эквайринг D200 или Лайтбокс Ридер 2can). Подберите к терминалу кассу, подходящую вашему бизнесу, и увеличивайте продажи:

• Касса Лайтбокс 5. Компактное и экономичное решение для небольших торговых точек, сферы услуг, выездной торговли, курьеров, а также продаж в интернете.

• Касса Лайтбокс 5 PRO. Производительная мобильная касса с мощным процессором 1,8 Ггц, ОС Android 9.0 и матричным имидж-сканером вместо обычной камеры. Особенно пригодится тем, кто торгует маркированными товарами.

• Касса Лайтбокс 7. Касса оснащена большим сенсорным экраном, поддерживает подключение к торговому оборудованию. Идеальна для розничных торговых точек любой направленности, для сферы услуг и общепита. Сохраняет мобильность.

2 вариант

Касса Лайтбокс 5А со встроенным модулем эквайрингом. В отличие от других пятидюймовых касс Лайтбокс, сама принимает безналичные платежи любыми банковскими картами. Более всех касс Лайтбокс подходит для торговли на выезде, курьерских служб и служб доставки.

Все кассы Лайтбокс принимают оплату через СБП, работают в офлайн-режиме, бесплатно обновляются под 54-ФЗ, имеют встроенный товарный учет.

Дата публикации: 24.03.2023